{"id":739,"date":"2012-04-11T12:46:42","date_gmt":"2012-04-11T10:46:42","guid":{"rendered":"https:\/\/www.inmobiliariabancaria.com\/\/\/blog\/?p=739"},"modified":"2015-10-06T09:13:06","modified_gmt":"2015-10-06T07:13:06","slug":"si-compra-un-piso-de-banco-o-de-embargo-puede-ahorrar-32-000-euros-en-la-hipoteca","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.inmobiliariabancaria.com\/blog\/si-compra-un-piso-de-banco-o-de-embargo-puede-ahorrar-32-000-euros-en-la-hipoteca\/","title":{"rendered":"Si compra un piso de banco puede ahorrar 32.000 euros en la hipoteca"},"content":{"rendered":"

\u00bfNo hay cr\u00e9dito para pisos?\u00bfcompramos pisos de bancos<\/span>?<\/h1>\n

Depende. Para vender sus inmuebles, los bancos financian hasta el 100% y ofrecen hipotecas mucho m\u00e1s baratas que para pisos de terceros.<\/p>\n

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Para los particulares vender un piso se va a poner cada vez m\u00e1s cuesta arriba. Los bancos copan la oferta y, como consecuencia de la \u00faltima reforma del sistema de provisiones, deber\u00edan realizar descuentos cada vez m\u00e1s agresivos a lo largo de los pr\u00f3ximos meses. Y esto no es todo.<\/p>\n

Una de las claves del derrumbe del mercado residencial de viviendas es la financiaci\u00f3n y all\u00ed es donde los bancos tienen clara ventaja: ellos deciden para qu\u00e9 conceder cr\u00e9ditos y sus pisos tienen la prioridad.<\/p>\n

Seg\u00fan los c\u00e1lculos realizados por Expansion.com con los datos ofrecidos por las entidades, el diferencial promedio que los bancos aplican a las hipotecas que dan para pisos propios es un 1,1% m\u00e1s barato que el que dan para financiar pisos de terceros.\u00a0[Consulte las principales ofertas hipotecarias en el mercado<\/a>].<\/strong><\/p>\n

Sobre una hipoteca media de 140.000 con un plazo de 30 a\u00f1os, esta diferencia supone un ahorro anual de unos 1.080 euros, lo que a lo largo de la vida del pr\u00e9stamo representa m\u00e1s de 32.000 euros. A esto, habr\u00eda que a\u00f1adir el ahorro en la comisi\u00f3n de apertura, ya que, en la mayor\u00eda de los casos examinados, los bancos no cobran este concepto para pr\u00e9stamos sobre pisos propios, mientras que s\u00ed lo hacen para las dem\u00e1s hipotecas.<\/p>\n

Por si fuera poco, cuando el cliente quiere comprar una vivienda del banco, \u00e9ste le financia hasta el 100% del valor de tasaci\u00f3n de la vivienda, frente al loan to value m\u00e1ximo del 80% que las entidades fijan como techo para los dem\u00e1s pisos. En algunos casos, como NovaGalicia Banco, incluso se permite llegar al 110% del valor de tasaci\u00f3n, o financiar la compra m\u00e1s los gastos de escritura.<\/p>\n

Las entidades justifican esta diferencia por el descuento con el que salen a la venta sus pisos. Si su valor ya est\u00e1 rebajado, el banco puede financiar el importe total de la compra asumiendo menos riesgo, lo que, sin embargo, significa dar por hecho que este valor no seguir\u00e1 bajando en los pr\u00f3ximos a\u00f1os.<\/p>\n

En la mayor\u00eda de los casos, la financiaci\u00f3n preferencial tambi\u00e9n se concede para pisos de promotores que han sido financiados por el banco y con los que la entidad ha llegado a un acuerdo para ayudarles a vender las viviendas y asegurarse as\u00ed la devoluci\u00f3n del pr\u00e9stamo.<\/p>\n

A la b\u00fasqueda de la vinculaci\u00f3n<\/strong>
\nCon la llegada de la crisis, las hipotecas han dejado de ser el producto estrella de la banca espa\u00f1ola, hasta el punto que ahora muchas entidades ni siquiera dan informaci\u00f3n sobre estos pr\u00e9stamos en sus p\u00e1ginas web y aseguran que no pueden ofrecer informaci\u00f3n sobre los tipos aplicados en una hipoteca media ya que \u201ctodo depende del perfil de riesgo del cliente\u201d.<\/p>\n

BBVA, por ejemplo, destaca que tiene ofertas personalizadas por cada cliente, en funci\u00f3n de su historial y su vinculaci\u00f3n. Santander aplica el mismo criterio para las hipotecas para pisos de terceros, aunque s\u00ed tiene una oferta est\u00e1ndar para pisos propios: Euribor m\u00e1s 1,25%, plazo de 40 a\u00f1os y hasta el 100% del valor del inmueble.<\/p>\n

Lo que s\u00ed es com\u00fan a todas las entidades es que el diferencial aplicado disminuye en funci\u00f3n de la vinculaci\u00f3n del cliente. En la informaci\u00f3n gr\u00e1fica a\u00f1adida, de hecho, se indica el tipo m\u00e1ximo que cobra el banco, al que hay que restar las bonificaciones por cada producto contratado.<\/p>\n

Algunos de estos productos son pr\u00e1cticamente obligatorios para que el banco conceda el pr\u00e9stamo: la domiciliaci\u00f3n de la n\u00f3mina y el seguro de hogar. Sin embargo, para empezar a disfrutar de los descuentos, hay que a\u00f1adir otros, como el seguro de vida, las tarjetas con un consumo m\u00ednimo anual, los seguros de protecci\u00f3n de pago o la contrataci\u00f3n de un fondo de pensi\u00f3n.<\/p>\n

Por eso, los expertos recomiendan que, a la hora de contratar una hipoteca, se tenga en cuenta no s\u00f3lo el diferencial aplicado sobre Euribor, sino tambi\u00e9n el coste de los productos que la entidad \u2018obliga\u2019 a contratar.<\/p>\n

Diferencias y excepciones<\/strong>
\nPopular es una de las entidades que m\u00e1s diferencia aplica entre hipotecas para pisos propios y de terceros. Su oferta hipotecaria general, de hecho, no se referencia al Euribor, sino al IRPH, un indicador que actualmente roza el 3,6%. A esto, hay que aplicarle un diferencial del 2,5%, as\u00ed que la diferencia con la Hipoteca Aliseda (para viviendas del banco) supera los cuatro puntos porcentuales. Fuentes de Popular, sin embargo, explican que la mayor\u00eda de sus clientes acceden a financiaci\u00f3n m\u00e1s barata por formar parte de alg\u00fan colectivo con el que el banco tiene acuerdos.<\/p>\n

El caso de Popular, de hecho, es un claro ejemplo de la filosof\u00eda que aplica hoy en d\u00eda la mayor\u00eda de los bancos: la hipoteca como producto en s\u00ed no interesa, porque los costes de financiaci\u00f3n son elevados y el margen de ganancia es muy reducido. As\u00ed que este producto, cuando no tiene la funci\u00f3n de ayudar a reducir el stock de pisos propios, s\u00f3lo interesa como fuente de una relaci\u00f3n duradera con los buenos clientes, a los que se les saca margen por otras v\u00edas.<\/p>\n

Tambi\u00e9n hay una minor\u00eda de entidades que no diferencian, al menos en el precio, las hipotecas para pisos propios y de terceros. En algunos casos, como Barclays o ING, se trata de entidades extranjeras que no cuentan con una amplia cartera de viviendas en Espa\u00f1a. Entre las nacionales, destaca el caso de Sabadell y CAM, que el banco catal\u00e1n compr\u00f3 en subasta a finales del a\u00f1o pasado y que est\u00e1 ahora en proceso de integraci\u00f3n.<\/p>\n

En ambos casos, no hay una hipoteca especial para pisos propios, aunque s\u00ed se puede llegar a financiar el 100%.<\/p>\n

Malas perspectivas<\/strong>
\nLos bancos dan por hecho que la situaci\u00f3n del mercado hipotecario no mejorar\u00e1 este a\u00f1o, aunque para finales del ejercicio algunos empiezan a divisar alg\u00fan brote verde. La econom\u00eda en recesi\u00f3n y la elevada tasa de paro auguran otro a\u00f1o de grifo cerrado, ya que pocos clientes pueden reunir las condiciones que piden los bancos para financiar vivienda.<\/p>\n

El esfuerzo financiero m\u00e1ximo que toleran las entidades para conceder la hipoteca se sit\u00faa entre el 30% y el 40% de los ingresos mensuales netos. Adem\u00e1s, se tiene en cuenta c\u00f3mo evolucionar\u00eda la situaci\u00f3n financiera del hogar ante una subida del Euribor, que actualmente est\u00e1 en cotas muy bajas (cerr\u00f3 enero en el 1,8%).<\/p>\n

Adem\u00e1s, est\u00e1 el miedo que la situaci\u00f3n econ\u00f3mica genera en el posible comprador. \u201cLos clientes tienen miedo a lanzarse a comprar ya que pueden quedarse sin empleo\u201d, afirman desde Barclays. ING y Popular, por su parte, insisten en que, pese a que el mercado est\u00e1 de capa ca\u00edda, en 2011 siguieron concediendo hipotecas y garantizan que as\u00ed lo seguir\u00e1n haciendo, dando respuesta a la demanda solvente que se genere.<\/p>\n

Hay un elemento que podr\u00eda servir de catalizador para reactivar el mercado de la vivienda y, con ello, el hipotecario: la salida al mercado de viviendas con fuertes descuentos por parte de la propia banca, que se ha visto obligada a elevar de manera dr\u00e1stica la cobertura de los inmuebles adjudicados. \u201cEsperamos que en los pr\u00f3ximos meses la concesi\u00f3n de hipotecas aumente en base al incremento de la demanda, una vez que se materialicen en el mercado los descuentos en el precio de venta de los inmuebles\u201d, explican fuentes de Sabadell. Ahi entramos nosotros y nuestros servicios.<\/p>\n

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  • Pisos de banco en\u00a0Valencia<\/a>\u00a0( en\u00a0Ribarroja<\/a>, en\u00a0Manuel<\/a>,\u00a0Carcaixent<\/a>,\u00a0Carlet<\/a>,\u00a0Xiriveia<\/a>,\u00a0Benifaio<\/a>,\u00a0Carlet<\/a>,\u00a0Torrent<\/a>)<\/li>\n
  • Pisos de banco en\u00a0Murcia<\/a>\u00a0( en\u00a0Caravaca de la Cruz<\/a>,\u00a0San Pedro del Pinatar<\/a>,\u00a0Mazarr\u00f3n<\/a>,\u00a0Lorca<\/a>,\u00a0Torre Pacheco<\/a>)<\/li>\n
  • Pisos de banco en\u00a0Almeria<\/a>\u00a0(en\u00a0El Ejido<\/a>,\u00a0La Mojonera<\/a>,\u00a0Vera<\/a>, \u00a0Roquetas de Mar<\/a>,\u00a0Macael<\/a>)<\/li>\n
  • Pisos de banco en\u00a0Castell\u00f3n<\/a>\u00a0(\u00a0en Burriana<\/a>, en\u00a0Villarreal<\/a>,\u00a0Almassora<\/a>,\u00a0Onda<\/a>,\u00a0Castell\u00f3n de la Plana<\/a>,\u00a0Oropesa del Mar<\/a>)<\/li>\n
  • Pisos de banco en\u00a0Tarragona<\/a>\u00a0y\u00a0Granada<\/a><\/li>\n
  • Chalets en Alcoy<\/a><\/li>\n
  • Nave en Elche<\/a><\/li>\n
  • Chalet en Ribarroja<\/a><\/li>\n<\/ul>\n
    El 80% de estas viviendas y pisos de bancos tienen unos precios inferiores a 29.000\u20ac. No dudes en ehcar un vistazo porque realmente vale la pena. Con Inmobiliaria Bancaria ahorraras dinero y sin pagar comisiones obtendr\u00e1s los mejores pisos de bancos, al mejor precio y en el menor tiempo posible sin necesidad de visitar tantas ofertas que disponen los bancos e ir m\u00e1s a tiro hecho.<\/div>\n

    No obstante, la gran mayor\u00eda de los bancos coincide en que, hasta que la econom\u00eda no mejore y, sobre todo, la situaci\u00f3n del mercado de trabajo no se ajuste, el flujo del cr\u00e9dito hipotecario se medir\u00e1 con cuentagotas.<\/p>\n

    http:\/\/www.expansion.com\/2012\/03\/13\/empresas\/banca\/1331643218.html<\/a><\/p>\n

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